A biztosítás egy szerződés, melyben a biztosító vállalja, hogy a biztosítási esemény bekövetkezése esetén a szerződésben meghatározott díj ellenében és a leírtak alapján szolgáltatást nyújt a biztosítottnak vagy a kedvezményezettnek. Lehet biztosítást kötni a kedvenc bringádra, focistának csak a lábára, viszont minket most legjobban a kerékpár és a kerékpáros balesetbiztosítás érdekel.
Tartalomjegyzék:
És most jönnek a számunkra a legfontosabbak!
Balesetbiztosítás, utasbiztosítás, biztosítás kerékpárra, utazáshoz, sporthoz
- Utasbiztosítás, vagy balesetbiztosítás?
- Kerékpár biztosítás
- Regisztráld a bringádat
- Éves bérlet Európára
- Fontos!
- Storno/útlemondás biztosítás
- Aktuális biztosítási feltételek
- Biztosítás kötési lehetőség
- Biztosítással kapcsolatos kérdésekkel forduljatok szakértőnkhöz
Egyáltalán van szükségem biztosításra?
Ez a cikk nem a rábeszélésről, vagy a lebeszélésről szól! A biztosítás egy üzlet, ami két fél között jön létre. Elutazol egy nyaralásra, megkötöd a biztosítást pár ezer forintért. Ha nem ér baj akkor azt érezheted, hogy elbuktad a biztosítás összegét, viszont nyugodtan nyaraltál. A nyaralásodra, síelésedre fordított teljes összeg töredéke csupán a biztosítási díj.
Mit jelent a biztosítás, hogy lehet értelmezni?
A biztosítás lényege a kockázatmegosztás. A biztosítottak díjat fizetnek a biztosítónak a kockázatuk fedezéséért cserébe. Ha bekövetkezik a biztosítási esemény, a biztosító fedezi a kárt, így a biztosítottnak nem kell egyedül viselnie a teljes anyagi terhet. A fent bemutatott példákat látva komoly summáról lehet szó!
Számos biztosítási típus létezik, melyek különböző kockázatokat fedeznek. A leggyakoribb biztosítási típusok
Életbiztosítás:
A biztosított halála esetén nyújt anyagi segítséget a kedvezményezettnek.
A biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosított halála esetén egy előre meghatározott összeget kifizet a kedvezményezettnek. A biztosítási díj a biztosított életkorától, egészségi állapotától és a választott fedezet mértékétől függően változik.
Az életbiztosításnak számos célja lehet!
Család anyagi biztonságának megteremtése: A biztosítási összeg segíthet a családnak fedezni a temetési költségeket, a hiteleket, a lakásfenntartást és az egyéb kiadásokat a biztosított halála után.
Gyermekek taníttatása: A biztosítási összegből fedezni lehet a gyermekek jövőbeli oktatási költségeit.
Nyugdíj-kiegészítés: Bizonyos életbiztosítások nyugdíjként is kifizethetők, kiegészítve a kötelező nyugdíjellátást.
Adózási kedvezmények: Bizonyos esetekben az életbiztosítás díja adókedvezményt jelenthet.
Fontos megjegyezni, hogy az életbiztosítás nem befektetés. A biztosítási díj egy kockázatot fedező díj, amelyért cserébe a biztosító garantálja a kifizetést a biztosított halála esetén.
Az életbiztosítás megkötése előtt alaposan össze kell hasonlítani a különböző ajánlatokat, és ki kell választani a legmegfelelőbb fedezetet és díjat. Ezenkívül fontos elolvasni a szerződési feltételeket, hogy tisztában legyünk a biztosítás korlátaival és kizárásaival.
Egészségbiztosítás:
Fedezi a betegség vagy baleset okozta egészségügyi ellátás költségeit.
Az egészségbiztosítás egy szerződés, amely alapján a biztosító biztosítási esemény bekövetkezése esetén biztosítási szolgáltatást nyújt a biztosítottnak vagy a kedvezményezettnek. A biztosítási esemény lehet betegség, baleset, rokkantság vagy halál.
A biztosítási szolgáltatások a szerződéstől függően változhatnak, de általában a következőket tartalmazzák:
Költségtérítés: A biztosító fedezi a kórházi ellátás, a műtétek, a gyógyszerek és az egyéb orvosi ellátások költségeit.
Napi térítés: A biztosított a kórházi ápolás idejére napi térítést kap, amely fedezi a kieső jövedelmet.
Rohamköltség térítése: A biztosító fedezi a mentők, a műtét, a kórházi ápolás és a temetés költségeit.
Egyéb szolgáltatások: Bizonyos biztosítások további szolgáltatásokat is nyújtanak, például gyógyfürdőkúra, szanatóriumi kezelés, pszichológiai tanácsadás, jogi segítségnyújtás, stb.
Az egészségbiztosítás díja a biztosított életkorától, egészségi állapotától, a választott szolgáltatások körétől és a kockázattól függően változik. A kockázatot befolyásoló tényezők közé tartozik a biztosított foglalkozása, hobbija, életmódja és a lakóhelye.
Az egészségbiztosítás kötelező lehet bizonyos csoportok számára, például a munkavállalók és a diákok. Ezenkívül önkéntes alapon is megköthető.
Az egészségbiztosítás fontos szerepet játszhat a pénzügyi biztonság megteremtésében és a váratlan egészségügyi kiadások okozta anyagi nehézségek elkerülésében.
A biztosítás kiválasztásakor fontos figyelembe venni az egyéni igényeket és kockázatokat. Számos tényezőt kell mérlegelni: a biztosított életkora, egészségi állapota, foglalkozása, családja, anyagi helyzete és a fedezetre kívánt kockázatok.
Gépjármű biztosítás:
Fedezi a gépjárművel okozott károkat.
Magyarországon két fő részből áll:
kötelező felelősségbiztosításból (KGFB)
és a casco biztosításból.
Kötelező felelősségbiztosítás (KGFB)
Minden Magyarországon forgalomba helyezett gépjárműre kötelező megkötni. A KGFB a károkozó felelősségét fedezi. A biztosító a kártérítést a vétlen forgalmi baleset során okozott dologi károkra és személyi sérülésre vonatkozóan nyújtja. Alapvető védelmet nyújt, de nem téríti meg a saját járműben keletkezett károkat.
Casco biztosítás
Nem kötelező, de ajánlott kiegészítő biztosítás a KGFB mellé. A casco biztosítás a saját gépjárműben keletkezett károkat téríti.
A szerződéstől függően a casco fedezetet nyújthat lopásra, vandalizmusra, elemi csapásokra, ütközésre, de akár állatok által okozott károkra, pl. rágásra is. A casco biztosítás díja függ a biztosított autójának típusától, életkorától, értékétől, a casco választott szintjétől (mennyi önrészt vállal a szerződő fél a káreseményből), valamint a casco szolgáltatásainak körétől.
Összességében a gépjármű-biztosítás azért fontos, mert:
Megvédi a károsultat a hirtelen nagy összeg kifizetésétől, ami akár anyagi csőddel is végződhet, ha a vétlen baleset okozója nem rendelkezik fedezettel.
A casco biztosítás bizonyos esetekben akár a teljes értékű kár megtérítését is fedezheti.
A biztosítás kiválasztásakor érdemes összehasonlítani a különböző ajánlatokat, hogy megtaláld a számodra legmegfelelőbb díjazást és fedezetet.
Lakásbiztosítás:
Fedezi a lakás és a benne lévő ingóságok tűz, vihar, betörés és egyéb károkat okozó események miatti kárait.
A lakásbiztosítás egy olyan szerződés, amely a lakásodban és a benne lévő ingóságokban keletkezett károk esetén nyújt anyagi segítséget.
Magyarországon nem kötelező lakásbiztosítást kötni, viszont erősen ajánlott, hiszen védelmet nyújt számos váratlan esemény ellen.
A lakásbiztosítás általában a következőket fedezi:
**Tűz: Villámcsapás, robbanás vagy tűz által okozott károkat téríti meg a lakás szerkezetében és az ingóságokban.
**Vihar: Szélvihar, jégeső, hóvihar okozta károkat téríti a tetőben, a falakban, az üveg- és tükörfelületekben, valamint a berendezési tárgyakban.
**Víz: Csőtörés, beázás okozta károkat téríti a lakás szerkezetében és az ingóságokban.
**Lopás: Betöréssel vagy rablással eltulajdonított ingóságok értékét téríti meg.
**Vandalizmus: Rongálásból eredő károkat téríti a lakás szerkezetében és az ingóságokban.
Ezen alapvető fedezetek mellé számos kiegészítő biztosítás is köthető, amelyek további védelmet nyújtanak.
Például:
Átmeneti lakhatás költségei: Amíg a lakásod nem lakható a kár miatt, a biztosító fedezi az ideiglenes szállás költségeit.
Felelősség)biztosítás: Ha a lakásodból eredő víz- vagy tűz okoz kárt a szomszédos ingatlanokban, a biztosító helyetted téríti meg a kárt.
Üvegtörés: A lakás ablakainak és egyéb üvegfelületeinek betörését külön is lehet biztosítani.
A lakásbiztosítás díja több tényezőtől függ:
A lakás fekvése: Panelházban általában olcsóbb a biztosítás, mint családi házban.
A lakás mérete és értéke: Minél nagyobb és értékesebb a lakás, annál magasabb a biztosítási díj.
A választott önrész: Minél magasabb az önrész, amit vállalsz a káreseményből, annál olcsóbb a biztosítás.
A választott kiegészítő biztosítások: Minél több kiegészítő biztosítást kötsz, annál drágább lesz a lakásbiztosítás.
Lakásbiztosítás kötése előtt érdemes:
Felmérni a lakásod értékeit: Ez segít meghatározni a megfelelő biztosítási összeget.
Összehasonlítani a különböző ajánlatokat: Több biztosító ajánlatát is érdemes bekérni, hogy megtaláld a számodra legmegfelelőbb díjazást és fedezetet.
Elolvasni a szerződési feltételeket: Fontos tisztában lenned a biztosítás korlátaival és kizárásaival.
A lakásbiztosítás egy viszonylag olcsó szolgáltatás, amely jelentős anyagi segítséget nyújthat váratlan káresemények esetén. Ha van lakásod, érdemes megfontolnod a lakásbiztosítás megkötését.
Mi a különbség a balesetbiztosítás és az utasbiztosítás között?
A balesetbiztosítás és az utasbiztosítás két teljesen különböző termék, melyek más célokat szolgálnak, és különböző esetekben nyújtanak védelmet!
Fontos megérteni a különbségeket, hogy a szükségleteinknek megfelelő biztosítást választhassunk.
Íme a legfontosabb különbségek:
Balesetbiztosítás: Érvényes a világ bármely pontján, belföldön és külföldön egyaránt.
Utasbiztosítás: Csak az utazás idejére és arra a helyre érvényes, ahová utazol.
Időtartam:
Balesetbiztosítás: Általában 1 éves időtartamra szól, és automatikusan meghosszabbodik, hacsak nem mondod fel.
Utasbiztosítás: Az utazás idejére szól, amely lehet néhány nap, egy hét vagy akár egy év is.
Fedezet:
Balesetbiztosítás: A balesetből eredő sérülésekre és károkra nyújt fedezetet, beleértve a csonttörést, a műtétet, a kórházban töltött napokat, a maradandó egészségkárosodást és a halált. Bizonyos balesetbiztosítások kiegészítő szolgáltatásokat is nyújtanak, például a mentés, a hazaszállítás vagy a rehabilitáció.
Utasbiztosítás: A külföldi utazás során felmerülő költségekre nyújt fedezetet, beleértve a sürgősségi orvosi ellátást, a kórházba szállítást, a hazaszállítást, a poggyász elvesztését vagy károsodását, az utazás lemondását és a jogi segítségnyújtást.
Költség:
Balesetbiztosítás: A díj a biztosított életkorától, egészségi állapotától, foglalkozásától és a biztosított összegtől függ.
Utasbiztosítás: A díj az utazás időtartamától, célországától, a biztosított életkorától és a választott fedezettől függ.
Összefoglalva:
Balesetbiztosítás: Akkor ajánlott, ha általában aktív életet élsz, és védelmet szeretnél bármilyen baleset ellen, függetlenül attól, hogy hol történik.
Utasbiztosítás: Akkor ajánlott, ha külföldre utazol, és védelmet szeretnél a külföldi utazás során felmerülő váratlan költségek ellen.
Melyik biztosítás a megfelelő számodra?
Ez a szükségletektől függ. Ha nem vagy biztos benne, hogy melyik biztosítás a megfelelő, konzultálj egy megbízható biztosítási tanácsadóval.
Kerékpár biztosítás
A kerékpár biztosítás olyan pénzügyi szolgáltatás, amely kifejezetten a kerékpárosok védelmére szolgál.
Általában két fő típusa létezik:
Lopásbiztosítás: Ez fedezi a kerékpár lopás esetén keletkezett kárt. A legtöbb esetben a biztosítás csak akkor fizet, ha a kerékpárt megfelelő zárral rögzítették egy fix tárgyhoz, például kerékpártárolóhoz.
Balesetbiztosítás: Ez a biztosítás a kerékpározás közbeni balesetből eredő károkra nyújt fedezetet. Például az orvosi költségek térítése, a kerékpár megrongálódása vagy akár a felelősségbiztosítás, ha Te okozol balesetet másnak.
Néhány biztosító komplex kerékpár biztosítást is kínál, amely a lopás és a baleset mellett egyéb esetekre is fedezetet nyújt.
Vandalizmus: Ha a kerékpárt megrongálják
Műszaki meghibásodás: Ha a kerékpár útközben műszaki hibát produkál, és segítségre van szüksége a kijavításhoz vagy a hazaszállításhoz.
A kerékpár biztosítás díja a választott fedezetek típusától, a kerékpár értékétől és a biztosított lakhelyétől függ.
Néhány dolog, amit érdemes megfontolni a kerékpár biztosítás kötése előtt:
Mennyit ér a kerékpár? Érdemes egy valós értékbecslést végezni a biciklire, hogy megfelelő fedezetet kapj.
Hol tárolod a kerékpárt? Ha a kerékpárt biztonságos helyen, például zárt garázsban tárolod, akkor a lopásbiztosítás kevésbé lehet fontos.
Mennyit kerékpározol? Ha rendszeresen és nagy távokat teszel meg a kerékpárral, akkor érdemes lehet balesetbiztosítást is kötni.
Aktív bringásként miért érdemes megfontolnod a kerékpár biztosítást?
Minden Magyarországon forgalomba hozott gépjárműre meg kell kötni a KGFB.-t
Kerékpárokra ez a szabály nem vonatkozik, viszont Te is okozhatsz balesetet.
Egyszerű példa: elbambulsz és letörsz egy autó visszapillantótükröt. Vegyünk egy Suzuki Vitara személyautót. Szereléssel együtt akár 100.000.- Ft-os kárt is okozhattál.
Másik példa: Egyre több nagy értékű karbon vázas kerékpárral találkozunk. Véletlenül ütközöl egy ilyennel, lehet, hogy véglegesen sérül a váz. Több százezer forint lehet a kár.
Kerékpár regisztrálása adatbázisban
A balesetbiztosítást, vagy a kerékpáros biztosítást nem helyettesíti, de plusz biztonságot nyújt!
A kerékpár Magyarországon nem regisztrációhoz kötött. Azonban van lehetőség a kerékpár azonosító számának regisztrálására, ami megkönnyíti a lopás esetén történő visszaszerzését.
A kerékpár regisztrálásához a következőkre van szükség:
A kerékpár azonosító száma: Ez a szám a kerékpár vázán található, általában a nyereg alatt vagy a hátsó tengely közelében.
Személyazonosító okmány: Szükséged lesz a személyi igazolványodra vagy a lakcímkártyádra.
A vásárlást igazoló dokumentum: Ez lehet a számla, a garancialevél vagy a nyugta.
A regisztrációt az alábbi módokon végezheted el:
Online: A BikeRegiszter weboldalon
Személyesen: A kerékpárodat bármely rendőrőrsön vagy hatósági ügyfélszolgálati irodában is regisztrálhatod.
A regisztráció után megkapod a kerékpárod azonosító számához tartozó okmányt, amit a kerékpáron kell tárolnod.
A kerékpár regisztrációjának előnyei a következők:
Megkönnyíti a lopás esetén történő visszaszerzését: Ha a regisztrált kerékpárt ellopják, a rendőrség az azonosító szám alapján könnyebben azonosítani tudja a kerékpárt, és vissza tudja juttatni a tulajdonosának.
Visszarettenti a tolvajokat: A regisztrált kerékpárok kevésbé vonzóak a tolvajok számára, mert nehezebb eladni őket.
Éves bérlet egész Európára
A határ közelében laksz és gyakran mész túrázni, bringázni külföldre? Ezt neked találták ki!
Az éves utasbiztosítás egy kényelmes és költséghatékony megoldás azoknak, akik gyakran utaznak külföldre. A biztosítás egy évig érvényes, és korlátlan számú kiutazásra nyújt fedezetet, alkalmanként maximum 30-90 nap időtartamra (biztosítástól függően).
Gyakran léped át a határt? Gondolkodtál már egy jó kerékpáros utazási biztosításon ami egész évben jó?
Mik az előnyei az éves utasbiztosításnak?
Kényelmes: Nem kell minden utazás előtt külön biztosítást kötnöd.
Költséghatékony: Hosszabb távon olcsóbb lehet, mint az egyes utazásokra kötött biztosítások.
Biztonság: Biztos lehetsz benne, hogy egész évben védve vagy, bármikor is utazol.
További szolgáltatások: Számos éves utasbiztosítás kiegészítő szolgáltatásokat is nyújt, például assistance szolgáltatás, poggyászbiztosítás, járatkésés-biztosítás, balesetbiztosítás, stb.
Kinek ajánlott az éves utasbiztosítás?
Akik gyakran utaznak külföldre (évente 3-4 alkalommal vagy többször)
Éves tartamra lehet kötni, amely utazásonként max. 15-30-60-(90) napos időszakra terjedhet, de például életvitelszerű fél éves külföldön tartózkodásra nem alkalmas.
Ha nem szereted az utolsó pillanatban intézni a dolgaidat
Akiknek fontos a teljes körű védelem
Mit fedez az éves utasbiztosítás?
A pontos fedezetet a választott biztosítástól függően változik, de általában a következőkre terjed ki:
Orvosi költségek (baleset, betegség)
Kórházi ellátás
Hazaszállítás
Balesetbiztosítás
Poggyászbiztosítás
Járatkésés-biztosítás
Jogi segítség
Assistance szolgáltatás
Mennyibe kerül az éves utasbiztosítás?
A díj számos tényezőtől függ, a biztosított életkora, egészségi állapota, a biztosítás területi hatálya (Európa, Világ), a fedezetet nyújtó szolgáltatások köre, a biztosítás hossza, stb. Azonban általában elmondható, hogy egy éves utasbiztosítás díja 4-10 ezer Ft között mozog havonta.
Fontos tudnivaló!
Az utasbiztosítók előírják (ez általános, nem csak bérletre szól), hogy a biztosított rendelkezzen lakóhely országában TB-vel, vagy azzal egyenértékű magán-biztosítói fedezettel. Gondoljuk el: a biztostó külföldön sürgősségi ellátást szervez, hazaszállításra már alkalmas a biztosított- de itthon nem veszi át a mentő/kórház
Ne feledkezz meg az Európai Egészségbiztosítási kártyádról sem!
Hogyan köthetek éves utasbiztosítást?
Az éves utasbiztosítást online, telefonon vagy utazási irodában is megkötheted. A biztosítás megkötésekor fontos, hogy gondosan olvasd el a szerződési feltételeket, és válaszd ki a számodra legmegfelelőbb fedezetet.
Storno/útlemondás biztosítás
A storno biztosítás egy értékes eszköz lehet, amely megvédhet a váratlan utazási lemondások miatti pénzügyi veszteségektől. Ha nagy értékű utazást tervezel, érdemes megfontolni az útlemondás biztosítás megkötését.
A storno, más néven útlemondási biztosítás egy olyan kiegészítő utasbiztosítás, amely védelmet nyújt az utazási iroda által felszámított lemondási díjak ellenében, ha váratlan esemény miatt meg kell hiúsítani az utazást. Bizonyos esetekben az utazás megkezdése után bekövetkező eseményekre is fedezetet nyújthat, például ha kórházba kerülsz, vagy ha a családtagod súlyosan megbetegszik.
A storno biztosítás általában fedezi az alábbiakat:
A lemondási díjakat, amelyeket az utazási iroda felszámít, ha az utazást az indulás előtt le kell mondani.
A fel nem használt utazási napokra vonatkozó költségeket, ha az utazást az indulás után kell megszakítani.
Bizonyos esetekben a hazautazási költségeket is, ha az utazást az indulás után kell megszakítani.
Fontos megjegyezni, hogy a storno biztosítás nem fedezi az alábbiakat:
A meggondolásos lemondást, azaz ha az utas egyszerűen csak meggondolja magát, és nem akar elutazni.
A háború, forradalom, járvány vagy más rendkívüli események miatti lemondást.
A biztosított személy szándékosan okozott kárát.
A storno biztosítás díja az utazás árától, a biztosított életkorától és a biztosítás terjedelmétől függ. Általában az utazás árának 3-6%-át teszi ki.
Biztosítással kapcsolatos kérdésekkel forduljatok szakértőnkhöz!
Léber Zoltán
A cikk megírásában az EUB biztosító segített.
